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債務整理の相談を気軽に受けてみよう

債務整理の相談をするなら、法律の専門家である弁護士や司法書士にしますよね。

 

でも、一般人が普段の生活では、なじみがないですから、敷居が高かったりします。

 

弁護士に気軽に相談なんてできないよ。最後の最後って感じがしてるよ。

 

だよねー!
でも、債務整理は法的手段だから、専門家でないと判断できないことが多いし、相談時期を逃すとリスクが大きくなるわよ。

 

今どきクレジットカードの一枚くらいは持っているのが普通ですよね。

 

計画的に利用すれば便利なのですが、まるで自分のお金のようにカードで引き出せるので、いつの間にか返せないほどになっていたりしません?

 

滞納するようになったり、借金返済のために新たな借金をするなど、借金苦に悩むようになったら債務整理が必要かもしれません。

 

そんなとき、一人で悩むより弁護士などの専門家に相談した方が解決が早いです。

 

最近では、無料相談を受付けている法律事務所が多くなったので、気軽に利用してみると良いですよ。相談だけで依頼しなくても全然問題ありません。

 

無料相談は30分程度が多く、長くても1時間以内なので、限られた時間内にできるだけ多くの情報を得るために、準備することや知っておきたいことをまとめました。

 

債務整理の無料相談を活用しよう

 

債務整理の無料相談ができるところは以下のようなところがあります。

 

相談先によって判断が違う場合もありますし、先生との相性もあるので、どこか1ヶ所ではなく、数か所で相談してみると良いです。

 

専門家の無料相談

 

弁護士や司法書士などの専門家に相談した場合、有料だと30分程度で5,000円~10,000円は必要です。

 

最近では相談無料のところが多くなりました。

 

なんで無料でやってくれるんだ?

 

それは、弁護士や司法書士もビジネスだから、お客の獲得をしないといけないからよ。

 

昨今のビジネスの傾向として、無料サービスでお客を獲得することが多くなっていますよね。

 

弁護士などもTVCMやホームページなどで、無料相談を受付ける事務所が多くなったので、お客を獲得するためには無料相談が当たり前になってきているんです。

 

無料相談したからと言って、必ず依頼しないといけないわけじゃないし、しつこい勧誘をすることもないので、利用すると良いです。

 

逆に、しつこい勧誘をするような法律事務所だと、違法業者の可能性もあるので依頼しなければ良いです。

 

市区町村の無料相談

 

市区町村でも無料相談をしているので、地域の役所に問い合わせてみると良いです。

 

弁護士が出張相談していることもあり、その場合は日程が決まっているので、確かめておきましょう。

 

ただ、地元だと知り合いに出くわすなどもあるかもしれないので、こっそり相談したい時には向かないかもしれません。

 

法テラスの無料相談

 

債務整理をしたいけれど、弁護士費用や手続き費用が用意できないという場合は、法テラスで相談すると良いです。

 

収入の上限があるので、誰でも利用できるわけではないですが、弁護士費用を無利子で立替えてくれる制度があり、法テラスに連携した弁護士を紹介してもらえます。

 

ただ、法テラスは弁護士などの専門家に相談できるわけではありません。

 

法テラス>>

 

債務整理の相談するとき準備するもの

 

無料相談は30分程度が普通なので、限られた時間に少しでも的確なアドバイスを得られるように、必要最小限の資料を準備しておくと良いです。

 

  1. 債権者の一覧
  2.  

    いつ、どこから、いくら借りているのか、各債権者の現在の借金残高や、月々の支払額をまとめておくと良いです。

     

    契約書や返済明細書があれば、持参すると良いです。

     

    ただ、一つひとつの資料を確認してもらうと時間がかかりすぎるので、一覧表にしておくとスムーズです。

     

    【一覧表の例】

    借入先 住所・電話番号 借入日 借入額 借入残高 返済期限 月々の返済額 利率 保証人 担保 滞納
                         
                         
                         
                         

     

    分かる範囲で良いですが、借入先と現在の借入残高、月々の返済額は記入しておかないと、判断ができないです。

     

    保証人に迷惑をかけたくない、家や車を残したいなどの希望がある場合には、どの借金が該当するのかも分かるようにしておいた方が良いですね。

     

    詳細は分からなくても、借入先が分かっていれば、依頼後に債権者から取引履歴を取り寄せるので、借入先を漏れなく拾い出しておく必要があります。

     

  3. 所有する財産の一覧
  4.  

    債務整理の方法によっては、所有する財産を処分することになったり、財産によって借金の減額が変わってくるので、拾い出しておくと良いです。

     

  5. 手取り収入の明細
  6.  

    債務整理をすることで、無理なく返済できるかどうかの判断基準になるので、手取りの収入額が分かるようにしておきましょう。

     

    給与明細があれば持参すると分かりやすいです。

 

債務整理の相談で聞かれること

 

弁護士によって聞かれる内容は異なってきますが、最低限以下のことは回答できるようにしておくと相談がスムーズです。

 

  1. 借金の状況
  2. 所有する財産
  3. 職業と収入
  4. 月々返済可能な金額
  5. 家族構成
  6. 債務整理することになった原因

 

借金や財産については、資料を用意しておけば分かりやすいですね。

 

債務整理の方法によっては、職業制限があったり、借金の原因によって選択できない方法もあります。

 

どの債務整理の方法が適しているかの判断をするために必要なので、隠し事なく伝えた方が良いです。

 

債務整理の相談で確認しておくこと

法律事務所によって費用設定などが異なるので、確認しておくと安心です。

  1. 債務整理の手続き費用
  2.  

    お金がなくて債務整理をするのだから、債務整理の費用の捻出が難しい場合がほとんどですよね。

     

    債務整理の弁護士等の手続き費用は、法律事務所によって格差があります。

     

    分割や後払いに対応しているかどうか、支払体制も確認しておきましょう。

     

  3. 債務整理が終了するまでの期間や流れ
  4.  

    自分に向いている債務整理の方法が分かれば、どんな流れでどれくらいの期間で終了するのか、大体の目安を確認しておくと安心です。

     

    依頼者が多い法律事務所になると、通常より長くかかる場合もあり、連絡がなくてやきもきすることもあります。

     

  5. 家族や職場に内緒にできるか
  6.  

    債務整理の方法によっては、家族や職場にバレる可能性が高い場合もありますが、任意整理だとバレる可能性が少ないです。

     

    家族に内緒にしたい場合は、法律事務所からの連絡を家族や職場に分からないように対応できるか確認しておくと良いです。

     

 

債務整理の基礎知識を知っておく

 

債務整理の相談で、自分に合う方法を提示されたとき、それがどんな方法なのか、予め知っておいた方が良いですね。

 

相談時にいちいち説明してもらっていたら、それに時間を取られて肝心なことが聞けなかったりしますよ。

任意整理とは?

 

任意整理をすると、将来の利息や滞納分の利息、遅延損害金などをカットしてもらうことで、月々の返済が楽になります。

 

少しの調整で返済できる人が多く、滞納しているケースは少ないです。

 

交渉次第になりますが、借金元本の残額だけを分割支払いにできるケースが多いです。

 

借金がなくなるわけではないので、和解後の返済ができる収入があることが必須です。

 

任意整理について詳しい記事も読んでみる>>

 

個人再生とは?

 

個人再生は、住宅ローンを残して家を守りたい場合や、任意整理では返済できない場合に、元本を大幅に減額してもらえる方法です。

 

状態としては、自己破産に近い状態で借金返済を滞納しているケースが多いです。

 

個人再生の再生計画案が認可決定後は、遅延なく返済しなければならないので、返済できるだけの安定収入が必要です。

 

個人再生について詳しい記事も読んでみる>>

 

自己破産とは?

 

自己破産は借金の支払いが不能になった場合に行う方法です。

 

自己破産が決定し免責許可されると、借金の返済が免除されます。実質、借金ゼロになります。

 

生活に必要な物以外、ほとんどの財産を失うことになりますし、保証人に大きな迷惑をかけることになります。

 

財産がある場合には、免責されるまでに長期間かかることになります。

 

自己破産について詳しい記事も読んでみる>>

 

特定調停とは?

 

特定調停は、任意整理と似たような借金整理ですが、自分で裁判所に申立てるので、手続き費用がわずかで済みます。

 

将来の利息をカットしてもらえる程度で、借金の減額は任意整理より少ないです。

 

無料相談で特定調停でいけそうって分かったら、自分でやってみるのも良いですね。ただし、申立書類の作成や、裁判所に数回出向くなどの手間がかかります。

 

特定調停について詳しい記事も読んでみる>>

 

過払い金とは?

 

2010年の法改正以前には、出資法と利息制限法の2つの法律があり、利息の上限が大きく違っていました。

 

その差額はグレーゾーン金利と言われ、請求すれば戻してもらえます。

 

債務整理をする場合には、利息の引き直し計算で過払い金が発生していれば、借金の返済に充当されるので、借金が減ることもあります。

 

過払い金について詳しい記事も読んでみる>>

 

自分に合う弁護士や司法書士を選ぶには?

 

誰に依頼するか選ぶときのコツってある?

 

そうだねー!人によって合う合わないの相性ってあるから、実際に会って相談してみるのが一番だね。
それと、複数の相談をした中から、選ぶと良いわね。

 

知り合いの弁護士さんがいたり、紹介してもらえたりするなら、相談しやすいですが、相談すると断りにくいってこともあるかもしれないですね。

 

うちの場合、知人に紹介してもらった手前、相談料を無料でとも言えず、ギリギリの見切りだったので、他の事務所と比較する間もなくてそのまま依頼しました。

 

切羽詰まるまでに相談すれば、複数の弁護士や司法書士に相談することで、自分に合う先生を選ぶことができますよ。

 

誰に依頼するか、選ぶときのポイントをあげておきますね。

 

  1. 司法書士には法的手続きの制限がある
  2.  

    司法書士の中でも法的手続きができるのは、認定司法書士だけですが、借金額が各債権者につき140万円以下といった制限があります。

     

    また、代理人ができるのは、簡易裁判所だけなので、地方裁判所を介して行う個人再生や自己破産では代理人ができません。

     

    弁護士なら、借金の額に関係なく手続きができます。裁判所での代理人の制限もありません。

     

    借金額や債務整理の方法によっては、弁護士の方が良いですね。

     

  3. 債務整理の実績が多い弁護士や司法書士
  4.  

    弁護士や司法書士なら誰でも良いかというと、やはり、債務整理の実績が多い先生の方が良いです。

     

    特に、任意整理は消費者金融などの債権者との交渉に慣れている先生の方が有利に進む可能性が高いです。

     

  5. 法律事務所の方がいい?
  6.  

    弁護士が複数いたり、事務員がいる法律事務所の方が、処理が早い傾向があります。

     

    滅多にないですが、個人営業の弁護士に依頼していたところ、先生が亡くなって手続きが中断してしまい、別の法律事務所に依頼し直したケースもあります。

     

  7. 費用だけで選ばない
  8.  

    弁護士等の費用だけで選ぶと、失敗する場合もあります。

     

    債務整理の実績があるかどうか、交渉力があるかどうかが決め手ですね。

     

  9. 直接面談できる法律事務所
  10.  

    電話やメール、郵送だけでできる場合もありますが、基本的に直接面談できる法律事務所の方が良いですね。

     

    先生との相性もありますし、個人再生や自己破産の場合は、居住地を管轄する裁判所に申立てるので、地元の弁護士さんがおすすめです。

     

    地元に法律事務所がなくても出張してくれるところもありますが、出張費を負担することになるでしょう。

 

債務整理の相談まとめ

 

債務整理を検討しているなら、まずは無料相談で複数の弁護士や司法書士に相談してみると良いです。

 

法律事務所もビジネスとして、無料相談で見込み客を獲得しているので、相談したからといって、必ず依頼しないといけないわけではありません。

 

複数の相談をしてみて、相談しやすく自分に一番合う先生に依頼すると良いです。

 

また、費用より債務整理の実績を重視した方が良いです。

 

無料相談は時間が限られているので、的確なアドバイスを得るために、資料の準備や債務整理の基礎知識を知って臨むとスムーズに進みます。

 

弁護士に相談するのは敷居が高く感じますが、親身に相談に乗ってくれるので、安心して相談すると良いですよ。

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