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債務整理しても借入できる?

債務整理すると通常は借入ができなくなりますが、絶対にできないのでしょうか?

 

どうしても借金が必要になることもあるよな!借入できる方法ってないのか?

 

そうだねー!しないに越したことはないけど、絶対できないってこともないわよ。

 

借金の返済が苦しくなったり、返済不能になったときは債務整理で解決するのがベストです。

 

でも、債務整理をすると新たな借入をするのは難しくなるし、もしできたとしても注意することがあります。

 

今回は、債務整理中や債務整理後の借入について、まとめていきます。

 

 

ブラックでも借入できる?

 

債務整理を開始すると信用情報機関に金融事故情報として記録されるので、いわゆるブラックリストになります。

 

ブラックリストになると、正規の金融業者の審査に通りにくくなるので、通常は借入はできなくなります。

 

債務整理したら借入しちゃダメってことはないのか?

 

そんな決まりはないのよ。貸してくれるところがあれば借入できるわよ。

信用情報機関で調査しないところからなら借入が可能なんです。条件が揃えばですが、以下のような方法で借入ができます。

 

  • 公的制度を利用する
  • 生命保険の貸付制度を利用する
  • 中小消費者金融で借入する
  • 質屋で借入する
  • 親戚や知人から個人的に借りる

 

公的制度を利用する

 

母子福祉資金貸付金、父子福祉資金貸付金、寡婦福祉資金貸付金、年金担保融資など、一定の条件を満たす状況にあれば、無利子、低金利で借入ができます。

 

地域によって異なるので、市町村役所で問い合わせてみましょう。

 

生命保険の貸付制度を利用する

 

積立金がある生命保険を所有していれば、保険契約者貸付で借入できます。

 

契約内容のお知らせなどに、貸付可能額が記載されているので、その範囲内で借入できます。

 

返済しなくても保険金受取時に清算されるので、将来の受取額が減るだけです。

 

中小消費者金融で借入する

 

全国展開しているような大手の消費者金融は審査が厳しいので、ブラックリストになると借入ができません。

 

ですが、街金など中小消費者金融は審査が緩く、ブラックでも返済能力があれば貸してくれるケースが多いです。

 

大手と同じように審査を厳しくすると、顧客を獲得できないので貸してくれるのです。

 

ただ、街金などは資金力がないところが多く、もし任意整理などをすることになった場合、交渉に応じないので、確実に返済できる場合に限定した方が良いです。

 

また、「ブラックでもOK」と謳っている業者の中には、闇金融も存在します。

 

闇金は正規の貸金業者を装っていて区別がつきにくい場合があるので注意が必要です。

 

質屋で借入する

 

貴金属やブランド品などを持っている場合は、質屋に品物を担保として預けることで借入できます。

 

ただし、質屋は金利が高いですし、返済できなければ預けた品物は戻ってきません。

 

親戚や知人から個人的に借りる

 

債務整理するような状態になっていると、親戚や知人に迷惑をかけていることもありますよね。

 

そんな状態でも貸してくれる人がいれば、個人的に借りることはできます。

 

ですが、あとあとトラブルになったり、お付き合いがしにくくなったりするので、個人からの借入はしない方が良いですけどね。

 

債務整理中の借入で注意すること

 

債務整理中に安易に借入をしてしまうと、悪影響を及ぼすことがあります。

 

特に債務整理の手続き中に新たな借金をしたことがバレると、交渉が難しくなったり、弁護士や司法書士に辞任される場合もあります。

 

基本的に、債務整理の手続き中は新たな借金をしないことですね。

 

任意整理や個人再生で債務整理中の場合

 

任意整理や個人再生の手続き中に借入をしてはいけない決まりはありません。

 

ですが、弁護士や司法書士から借金をしないように言われることが殆どです。

 

借金の返済額を減額してもらおうとしているのに、その一方で新たな借金をするようでは、信用できない人と判断されかねないからです。

 

和解交渉が成立しても完済するまでは債務整理中です。完済して初めて、任意整理や個人再生に成功したと言えるのです。

 

もし、和解後の返済中にお金に困ったら、借金で賄うのではなく、返済を猶予してもらうように交渉したり、別の債務整理でやり直しを検討した方が良いです。

 

債務整理中に借入が必要になるのは、無理な返済計画で進めている場合が多いので、弁護士や司法書士とよく相談することですね。

 

自己破産で債務整理中の場合

 

自己破産は免責許可されれば、借金の返済が免除され債務整理は完了になります。

 

手続きには長くかかりますが、解決が早い方法と言えます。

 

自己破産の申立後、免責許可されるまでは破産者です。破産者には職業制限などがありますが、借金をしてはいけない決まりはありません。

 

ですが、借金を帳消しにしてもらう手続きをしている最中に借金をするようでは、反省していないと判断され、免責不許可事由になることがあります。

 

弁護士からも新たな借金をしないように言われることが多いです。

 

自己破産の申立後に得る収入は自由財産なので、その収入で破産後の生活設計を立てておくことが大切です。

 

破産後の生活設計ができていないと悲惨なことになります。

 

債務整理後の借入で注意すること

 

債務整理後に借入が必要になることもありますね。

 

子供の教育ローンや住宅ローンなど、大きな借入が必要になることもあるでしょう。

 

急な出費で生活費に困ることもあります。

 

ですが、基本的に債務整理後は5年~10年間ほどは借入ができなくなります。

 

債務整理をしたことが金融事故として信用情報機関に記録され、借入の申込をすると金融機関が調査するからです。

 

ブラックリストに載っている間は、正規の貸金業者からの借入は無理と考えましょう。

 

債務整理の方法によって、信用情報に記録される期間が異なりますが、任意整理や個人再生では、完済してから5年は消えません。

 

3年で完済した場合は、そこから5年になるので、和解後8年です。

 

ブラックリストから消えないうちに借入の申込みをして審査に落ちると、そのことも記録に残ってしまいます。

 

そんなことにならないためには、信用情報機関では情報開示して、ブラックかどうか確かめてから申込みした方が良いです。

 

また、複数の金融業者に借入申込みをすると、よほどお金に困っていると思われ「申込みブラック」になることもあります。

 

一度に複数の借入申込みはしないこと。もし、審査に落ちてしまったら、数ヶ月あけてから申込みすることです。

 

また、住宅ローンの予定があるなら、審査に通りやすい借入をして遅延なく返済することで、信用を積み重ねてからにした方が無難ですね。

 

携帯電話の割賦支払いは、難易度が低いので機種変などで利用すると良いです。

 

個人的な経験ですが、車のローンも審査が通りやすいと思われます。自己破産の免責後7年で審査に通りました。

 

ブラックリストから消えて借入ができるようになっても、無計画な借金を繰り返していると、また借金苦に陥ってしまいます。

 

どうしても必要なとき以外は、借金しない生活を心がけることです。

 

借入ができず生活費にも困るときは?

 

任意整理や個人再生後の返済中に失業や病気などで収入がなくなると、返済どころか生活費にも困りますよね。

 

収入がないと借金することもできません。

 

生活費にも困る状態になったときは、は生活保護を受けることを検討した方が良いです。

 

絶対にしてはいけない借金

 

個人再生や自己破産をすると、国が発行する官報に掲載されるので、闇金業者から勧誘がくることがあります。

 

「ブラックでもOK」「審査不要」「即日融資」などと甘い勧誘に惑わされて手を出してはダメです。

 

ヤミ金は違法行為なので、どんなに優しい勧誘でもきっぱり断りましょう。

 

闇金から借入をしてしまうと、厳しい取り立てに悩まされますし、2ヶ月もすると借金が膨大に増えてしまいます。

 

債務整理と借入についてまとめ

 

債務整理をしたら借入をしてはいけないという決まりはありません。

 

債務整理をしたことが信用情報機関に金融事故として記録され、ブラックリストになるので、金融機関の審査に通らなくなるため借入ができなくなるのです。

 

ですが、信用情報機関で調査しないところからの借入する方法があります。

 

条件が揃えば、公的制度や生命保険の貸付制度、質屋などで借入ができるのです。

 

ただ、債務整理中に借入ができたとしても、そのことが原因で債務整理に失敗することもあります。

 

基本的に債務整理が必要な状況になったら、一定期間は借金はしないことですね。

 

どんなに困っても「ブラックOK」の誘いに乗って闇金融から借入してはダメです。

 

債務整理中や債務整理後に、どうしても借入が必要になったときは、弁護士や司法書士に相談した方が良いです。

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